Rentemiddeling

Met rentemiddeling kan je je hypotheekrente en daarmee mogelijk je maandlasten verlagen. Je betaalt vaak een vergoeding in de vorm van en opslag.

Hypotheekrente verlagen

Is de huidige rente lager dan de rente die je nu betaalt en wil je hiervan profiteren, maar is je rentevastperiode nog niet afgelopen? Dan kan het interessant zijn voor rentemiddeling te kiezen. Je betaalt dan per maand meestal minder voor je hypotheek. Vaak vragen wij een vergoeding voor het aanpassen van de rente tijdens de rentevastperiode. Die vergoeding wordt in de vorm van een opslag verrekend over je nieuwe rentevastperiode. Je kan mogelijk ook gebruikmaken van onze duurzaamheidskorting.

Bekijk je mogelijkheden

Wil je advies? Neem dan contact op met een onafhankelijk hypotheekadviseur. Doe je het liever zelf? In Mijn Moneyou zie je meteen wat op dit moment je mogelijkheden zijn voor rentemiddeling. Ook zie je welke vergoeding hierbij hoort.

Naar Mijn Moneyou

Voordelen rentemiddeling

- Je profiteert direct van een lagere rente
- Je betaalt daardoor meestal een lager maandbedrag
- Je hebt voor langere tijd zekerheid van een lager maandbedrag door een lagere rente
- Je kan gebruikmaken van onze duurzaamheidskorting als je aan de voorwaarden voldoet

Nadelen rentemiddeling

- Je betaalt vaak een vergoeding voor het aanpassen van de rentevastperiode.
- De totale kosten zijn meestal hoger dan bij renteafkoop.
- Alleen mogelijk als je resterende rentevastperiode korter is dan 10 jaar.
- Je kan alleen kiezen uit een nieuwe rentevastperiode van 5 of 10 jaar.
- De rente kan nog verder dalen of gelijkblijven. Soms is het dus voordeliger om te wachten tot je kan kiezen voor een nieuwe rente (renteherziening). Je kan dan kiezen voor een nieuwe rente zonder dat je een vergoeding moet betalen.

Gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek

Omdat je een lagere rente betaalt, heeft het tussentijds wijzigen van je rente ook gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek. Wil je weten wat de gevolgen zijn voor jouw situatie? Neem dan contact op met een belastingadviseur.

Vergoeding bij rentemiddeling

Als je kiest voor rentemiddeling betaal je een vergoeding. Die vergoeding is uitgesmeerd over je nieuwe rentevastperiode. Deze extra rente noemen we de rentemiddelingsopslag. Hieronder leggen we met behulp van een voorbeeld uit hoe we de rentemiddelingsopslag berekenen. Eerst berekenen we de vergoeding en daarna berekenen we de rentemiddelingsopslag. De rentemiddelingsopslag hangt af van:

- De vergoeding die je moet betalen
- De huidige rente
- De nieuwe rentevastperiode die je kiest

Rekenvoorbeeld vergoeding bij rentemiddeling

Gegevens
Hoogte lening(deel)	€ 200.000
Huidige rente	6%
Tijd tot huidige rentevastperiode eindigt	2 jaar
Vergelijkingsrente	1,9%
Nieuwe rentevastperiode	10 jaar (120 maanden)

Berekening
Gemist bedrag per jaar met huidige rente (6%)	€ 12.000
Gemist bedrag per jaar met vergelijkingsrente (1,9%)	€ 3.800
Renteverlies per jaar (€ 12.000 - € 3.800)	€ 8.200
Renteverlies in 2 jaar (€ 8.200 x 2)	€ 16.400
Contante waarde renteverlies	€ 16.080
Contante waarde vergoeding rentemiddeling	€ 16.800
Rentemiddelingsopslag per maand in %	0,89%
Rentemiddelingsopslag per maand in euro's	€ 149,40
Totaal vergoeding rentemiddeling na 120 maanden	€ 17.928

Bij het rekenvoorbeeld van de vergoeding hoort een rentemiddelingsopslag van 0,89%. Dit betekent dat je maandelijks 0,89% extra rente betaalt. In dit voorbeeld ga je 1,9% + 0,89% = 2,79% als nieuwe rente betalen. Door deze opslag te betalen, heb je aan het einde van de nieuwe rentevastperiode een vergoeding betaald van € 17.928. De contante waarde van dit bedrag is € 16.080. Dit is gelijk aan de contante waarde van het renteverlies.

Rekenvoorbeeld contante waarde rentemiddelingsopslag

Maand	Rentemiddelingsopslag	Contante waarde rentemiddelingsopslag
1	€ 149,40	€ 149,30
2	€ 149,40	€ 148,85
3	€ 149,40	€ 148,58
...	...	...
120	€ 149,40	€ 119,92
Totaal vergoeding	€ 17.928	€ 16.080

Heb je een Annuïteitenhypotheek?

Dan los je maandelijks een bedrag af. Hierdoor worden de schuld en de rente die je betaalt steeds lager. Hier houden we rekening mee bij de berekening van de vergoeding en de rentemiddelingsopslag.

Veelgestelde vragen

In Mijn Moneyou kan je zien welke vergoeding voor jou geldt. Je kan ook contact met ons opnemen. We helpen je graag.

Toen je je hypotheek afsloot, heb je afgesproken welke rente je betaalt en voor welke periode. Wij rekenen erop dat we de bedragen ontvangen die met jou zijn afgesproken. Als je je rente verlaagt met rentemiddeling, missen wij een deel van deze inkomsten. Hiervoor betaal je een vergoeding.

Dit komt omdat de vergoeding bij rentemiddeling over de hele restschuld wordt berekend want we houden geen rekening met je vergoedingsvrije ruimte. Het is daarom goedkoper om de vergoeding in 1 keer te betalen, want dan houden we wel rekening met je vergoedingsvrije ruimte.

De reden hiervoor is het risico dat wij lopen bij verhuizen. Want als je verhuist nadat je gebruik hebt gemaakt van rentemiddeling, kan je je hypotheek gewoon vergoedingsvrij aflossen. Het maakt op dat moment niet uit hoeveel maanden je de rentemiddelingsopslag al hebt betaald. Je hoeft het deel van de vergoeding dat je nog niet betaald hebt, niet meer aan ons te betalen. Bij renteafkoop lopen wij geen risico bij verhuizen, omdat je de vergoeding in 1 keer betaalt op het moment dat je kiest voor renteafkoop.

De contante waarde van een bedrag is de waarde van een bedrag dat we in de toekomst zouden ontvangen, omgerekend naar de waarde van datzelfde bedrag als we het vandaag al ontvangen. De contante waarde van een bedrag is altijd lager dan de waarde van het bedrag in de toekomst. Dit heeft te maken met zekerheid. Als we een bedrag vandaag al ontvangen, hebben we hierover meer zekerheid dan wanneer we een bedrag in de toekomst ontvangen.

Voor rentemiddeling betaal je een vergoeding, in de vorm van een rentemiddelingsopslag. Deze betaal je maandelijks, tegelijk met het maandbedrag voor je hypotheek. Je betaalt ook eenmalig € 150 administratiekosten. Deze reken je af via iDeal.